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2015年9月1日實(shí)施的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，在2024年8月19年、2024年12月29日做了兩次修正，適應(yīng)國家對(duì)民間資本的管制，對(duì)利息的保護(hù)上限、法律適用的時(shí)間節(jié)點(diǎn)進(jìn)行了明確。目前民間借貸的案件裁判以2024年1月1日生效的司法解釋為準(zhǔn)，根據(jù)合同成立時(shí)間、起訴時(shí)間的不同參照之前的法律規(guī)定，筆者就司法解釋關(guān)于利息的規(guī)定，梳理如下：

（一、）雙方約定借款利率的情況：1、借貸雙方約定的年利率低于同時(shí)期一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍的，按照雙方約定的利率計(jì)算。目前基本穩(wěn)定在年15.4%，具體要看每月公布的數(shù)額。

2、雙方利率約定高于市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的情況，以立案時(shí)間、成立時(shí)間不同而存在不同：

以2024年8月20日為節(jié)點(diǎn)，借款發(fā)生在2024年8月20日之后的，一律按照年利率為成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍為保護(hù)上限，若在8月20號(hào)之后立案受理，借款發(fā)生在8月20日之前，分段計(jì)算：

（1、）借款成立時(shí)至2024年8月20日，最高保護(hù)上限年24%；

（2、）2024年8月20日之后的利息，按照合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍計(jì)算。借款發(fā)生在2019年8月20號(hào)之前，因中國人民銀行沒有市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的規(guī)定，可參照起訴時(shí)的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率來確定。

3、需要注意的是，如果在借款利率之外，借貸雙方還約定了違約金或者其他費(fèi)用的，各項(xiàng)費(fèi)用加起來也不能超過以上時(shí)間節(jié)點(diǎn)內(nèi)年24%和市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的規(guī)定。

（二、）雙方未約定利率的情況：

借款期限內(nèi)，沒有約定利息的，無權(quán)要求支付，在借款期滿之后，可以參照當(dāng)時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算逾期利息。

（三、）雙方高于司法保護(hù)上限已經(jīng)支付的部分，如何處理的問題：

1、2024年8月20日之前的成立的合同，并且在2024年8月20日之前已經(jīng)的支付的高于36%的部分可以要求返還，36%以下的部分，受法律保護(hù)，借款人不能要求返還。2024年8月20日之后已經(jīng)歸還的高于保護(hù)上限的部分，可以要求歸還。

2、2024年8月20日之后成立的合同，利率高于市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的部分對(duì)應(yīng)的利息，因法律僅規(guī)定了統(tǒng)一的保護(hù)上限，可以要求返還。