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近年來，犯罪分子利用個人賬戶從事違法活動向?qū)~戶轉(zhuǎn)移的趨勢日益明顯，銀行面臨的對公結(jié)算賬戶監(jiān)管風(fēng)險更加嚴(yán)峻。為有效防控風(fēng)險，持續(xù)提升對公賬戶全生命周期管理水平，工行淮安分行堅持貫徹“兩不減、兩加強(qiáng)”管理要求，積極采取六項措施，確保賬戶拓展走上以質(zhì)量為導(dǎo)向的可持續(xù)發(fā)展之路。

嚴(yán)把單位結(jié)算賬戶“準(zhǔn)入關(guān)”。嚴(yán)格落實賬戶管理新規(guī)定，加強(qiáng)企業(yè)開戶合規(guī)性審核,采取實地調(diào)查、形式審查、電話驗證、視頻認(rèn)證、面對面調(diào)查、權(quán)威系統(tǒng)查詢核驗等多種方式，做好賬戶開戶盡職調(diào)查，全面了解客戶基本信息和經(jīng)營情況，確認(rèn)客戶意愿，簽署風(fēng)險提示書，確?？蛻袅舸骈_戶信息資料真實、完整和有效，把好企業(yè)開戶第一道關(guān)口。

持續(xù)做好賬戶日常監(jiān)測工作。嚴(yán)格執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及反洗錢相關(guān)規(guī)定，遵循“了解你的客戶”“誰的業(yè)務(wù)誰負(fù)責(zé)”“誰開戶誰負(fù)責(zé)”原則，強(qiáng)化客戶開戶信息及企業(yè)經(jīng)營狀況的持續(xù)監(jiān)測和識別，通過智慧年檢、工商信息注冊平臺數(shù)據(jù)，實時了解客戶信息變動情況，及時補(bǔ)充更正完善客戶信息，對發(fā)現(xiàn)客戶證照被注銷、吊銷等情形的，及時采取有效措施做好賬戶管控工作，防范履職不到位風(fēng)險和監(jiān)管處罰。

有效跟蹤風(fēng)險預(yù)警管控可疑賬戶。強(qiáng)化企業(yè)賬戶的日常風(fēng)險識別及管理，對客戶辦理的業(yè)務(wù)品種、交易金額明顯與公司經(jīng)營性質(zhì)、經(jīng)營規(guī)模不符的，及時開展重新識別和強(qiáng)化盡職調(diào)查，持續(xù)進(jìn)行跟蹤監(jiān)測。對存疑的客戶和交易及時通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)手工新增異常交易報告，提高客戶風(fēng)險等級，并按照《大額交易和可疑交易報告管理辦法》相關(guān)要求，及時采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施，切實防范外部風(fēng)險向銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)嫁。

提升洗錢風(fēng)險防控能力。通過制度解讀、風(fēng)險提示、典型案例分享等形式，增強(qiáng)相關(guān)崗位人員的風(fēng)險敏感度和反洗錢履職技能。同時利用多種渠道加強(qiáng)客戶安全使用結(jié)算賬戶宣傳，讓客戶知曉虛假開立結(jié)算賬戶、出租出借賬戶被用于電信詐騙、非法集資、洗錢等違法活動可能引發(fā)的連帶法律責(zé)任等嚴(yán)重后果，提高主動防范風(fēng)險的意識和能力。

從嚴(yán)從細(xì)抓實全面風(fēng)險排查治理。堅持問題導(dǎo)向，對2019年初以來所有新開賬戶開展拉網(wǎng)式全面風(fēng)險排查，重點關(guān)注企業(yè)法人年紀(jì)偏大或偏?。性?5歲以下或60歲以上）、網(wǎng)銀限額要求較高與經(jīng)營范圍、注冊資金明顯不符、異地開戶且開辦電票業(yè)務(wù)等賬戶存在的潛在風(fēng)險，集中整治賬戶管理中存在的盡職調(diào)查不規(guī)范、客戶身份識別不到位、客戶交易目的不了解、實際控制人不掌握等問題，針對問題精準(zhǔn)施策，管控實質(zhì)性風(fēng)險。

快速做好異常賬戶管控處置。對收到的各類涉案賬戶清單，及時處置，保證“零延時”“零處罰”。對排查中發(fā)現(xiàn)的法人失聯(lián)、中介機(jī)構(gòu)代開、開戶后無正常資金收付或存在小額試探性交易、電話異常、經(jīng)營地址異常、對賬異常、開戶不久即變更法人代表等存疑賬戶，及時采取“只收不付”、“不收不付”、注銷等管控措施，有效化解和遏止賬戶管理風(fēng)險、洗錢風(fēng)險。