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在消費(fèi)者的日常生活中，掃碼支付等支付方式屢見不鮮，此類行為將被納入監(jiān)管。2021年10月13日，央行官網(wǎng)發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知(銀發(fā)〔2021〕259號(hào))》，從支付受理終端業(yè)務(wù)管理、特約商戶管理、收單業(yè)務(wù)監(jiān)控三個(gè)方面對(duì)收單機(jī)構(gòu)和清算架構(gòu)提出了一系列管理要求。同時(shí)，條碼支付也被納入監(jiān)管，對(duì)個(gè)人收款條碼的使用做出具體規(guī)定。央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人專門解釋說，近年來，個(gè)人歸集條碼得到廣泛應(yīng)用，提高了資金收付效率，但也存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。比如，一些不法分子利用“跑路平臺(tái)”，吸引大量人員利用個(gè)人靜態(tài)收款條碼和賭客“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”在線遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)移賭資，獲得高額回報(bào)，并將賭資拆分后隱藏在許多正常交易場(chǎng)景中。在風(fēng)險(xiǎn)防范的前提下，《通知》提出了一些具體要求，以充分發(fā)揮收款條碼的通用性和便利性。

同時(shí)，條碼支付也被納入監(jiān)管?！锻ㄖ访鞔_指出，對(duì)于具有明顯經(jīng)營活動(dòng)特征的個(gè)人，條碼支付代收服務(wù)機(jī)構(gòu)不得通過個(gè)人代收條碼提供與經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的代收服務(wù)。

此外，原則上禁止個(gè)人靜態(tài)采集條碼用于遠(yuǎn)程非面對(duì)面采集，要實(shí)施白名單管理，防止個(gè)人靜態(tài)采集條碼被出售、出租、出借，為賭博活動(dòng)搭建網(wǎng)上充值通道。

同時(shí)，央行的文件對(duì)清算協(xié)會(huì)和收單機(jī)構(gòu)的職責(zé)進(jìn)行了明確的劃分和管理。今后，新規(guī)將由銀行、支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)共同實(shí)施。

新規(guī)的實(shí)施在一定程度上加強(qiáng)了支付監(jiān)管和商戶入網(wǎng)管理，可以在很大程度上避免違法行為的發(fā)生。同時(shí)，個(gè)人支付碼監(jiān)管的變化對(duì)特約商戶支付碼的市場(chǎng)推廣具有積極意義。

《通知》對(duì)消費(fèi)者和小微商家有什么影響？

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人《通知》總體上有利于更好地保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，防止不法分子通過修改支付受理終端、申請(qǐng)?zhí)摷偕虘舻确绞礁`取消費(fèi)者個(gè)人信息，甚至侵吞賬戶資金。有利于提高銀行和支付機(jī)構(gòu)的銀行對(duì)賬單和交易信息查詢的服務(wù)質(zhì)量，充分保障消費(fèi)者的知情權(quán)，減少相關(guān)糾紛和投訴；從長遠(yuǎn)來看，《通知》關(guān)于規(guī)范個(gè)人收款碼的相關(guān)要求，將進(jìn)一步提升個(gè)體經(jīng)營者和小微商家的收單服務(wù)質(zhì)量。

因此，為了在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下充分發(fā)揮收款條碼的通用性和便利性，《通知》的推出，總體上有助于更好地保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

從長遠(yuǎn)來看，《通知》關(guān)于規(guī)范個(gè)人收款碼的相關(guān)要求，將進(jìn)一步提升個(gè)體經(jīng)營者和小微商家的收單服務(wù)質(zhì)量。

對(duì)于有明顯經(jīng)營活動(dòng)的個(gè)人支付碼用戶，《通知》要求收單機(jī)構(gòu)參照特約商戶管理。個(gè)體經(jīng)營者和小微商戶配合收單機(jī)構(gòu)完成商戶接入手續(xù)后，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照商戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)提供支付服務(wù)，并按照規(guī)定建立商戶與收單結(jié)算賬戶等信息要素的對(duì)應(yīng)關(guān)系。這將有助于從源頭上防范外包機(jī)構(gòu)挪用資金和大商戶“二次清算”的風(fēng)險(xiǎn)，有助于更好地保障個(gè)體經(jīng)營者和小微商戶的資金安全和服務(wù)體驗(yàn)。

事實(shí)上，新的規(guī)則

當(dāng)然，央行也考慮到了一些老年人的困難。未來會(huì)對(duì)有困難的用戶實(shí)行白名單管理，但在申請(qǐng)門檻、支付金額、使用頻率等方面會(huì)有其他限制。所以對(duì)于經(jīng)常做生意的人來說，申請(qǐng)一個(gè)商戶收款碼才是上策。其實(shí)專門申請(qǐng)的支付碼沒有你想的那么復(fù)雜。比如星郵的支付碼就是其中之一。這個(gè)支付碼是聚合支付碼，集成了目前所有平臺(tái)的支付功能。注冊(cè)方便簡(jiǎn)單，個(gè)人、個(gè)人、企業(yè)都可以注冊(cè)。

可見，央行新規(guī)并非有意為難中小商戶，短時(shí)間內(nèi)可能會(huì)對(duì)支付寶、微信造成沖擊。但從長遠(yuǎn)來看，此舉也有利于微信支付寶對(duì)商戶的后續(xù)管理。

新規(guī)對(duì)條碼支付提出了三點(diǎn)具體要求。一是個(gè)人收款條碼不得用于業(yè)務(wù)收款；二是個(gè)人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠(yuǎn)程非當(dāng)面收款；第三，制定藏品條碼分類管理制度，有效區(qū)分個(gè)人和特約商戶使用藏品條碼的場(chǎng)景和用途。

針對(duì)此通知，微信支付寶靜態(tài)收款碼商戶將無法使用，需要辦理營業(yè)執(zhí)照。公戶的朋友一定要盡快，火紅企業(yè)服務(wù)很樂意回答你的問題！